1、  具有购买保险意向

——您有意向通过购买保险来（1）、转移风险，把自己的风险转移出去，为众多危险顾虑提供保险保障；（2）、均摊损失，一旦遭遇到自然灾害、意外事故等把造成的损失降到最小。

2、  确认自已的保险需求范围

——意外伤害风险：是指无法预测的意外事故对您造成的身体损伤；

——疾病风险：人一旦得了大病，便要负担昂贵的医疗费；

——身故风险：人难免一死，但一个正值壮年、且是家庭生活来源的主要提供者死亡后，会给家庭带来什么样的危机；

——退休后的经济来源：人一到退休，收入通常会减少甚至完全失去，这是每个人都要面对的现实。

3、  收集保险公司资料

——经过公司经营情况、服务态度、优惠政策等等的对比确定自己比较满意的保险公司。

4、咨询专业认识

——确认自己的计划是否合理；

——咨询投保细节及要注意的问题。

5、具体需求及财务规划
——首先，要考虑自已可利用的保障方式：比如：已有的社会保险和单位福利（如公费医疗）的保障程度、单位已为您购买的保险、个人已有的积蓄和投资；
——其次，确定需要投保的风险，如人身意外保险、重大疾病保险、身故保险和养老保险；
——再次，要估算可用来投保的资金，应当考虑好维持现时生活与获得风险保障这二者之间取得适当的平衡。

6、明确保险利益与义务

——保险利益必须是合法的、确定的可以实现的、必须是可用货币形式计算的利益；

——投保人的义务有：如实告知保险标的的情况、通知义务（是投保人根据合同规定而承担的义务。通知义务主要有两种，一是“危险增加”的通知义务；二是危险事故发生的通知义务。）。

7办理相关手续核保通过

 ——填写保单，一：是您的需求和费用情况，这个问题在投保前投保人已经确定好了，注意不要填错．二：是客户告知，也即书面回答保险公司向佻提出的一些问题。如健康告知，财务告知（个人收入、家庭财产）等；

——保险公司审核通过，根据投保人的年龄、选择的险种和确定的保险金额，保险公司会对投保人进行生存情况调查和体检。

8、保单生效投保结束

——一切都办妥后保险公司会在一定时间内把正式保单及正式保险费收据给到保人，保单开始生效。