国内信用卡市场，是近年来发展最为迅猛的一块银行业务，各家发卡银行使出浑身解数推销信用卡，然而，面对市场上层出不穷、各具特色的信用卡，消费者往往无从选择。究竟哪款信用卡适合自己呢？银行理财专家建议，手中持有的信用卡并非越多越好，要根据信用卡自身特点、银行还款网点、消费服务是否满意等条件选择1—2张卡最为适合。 　　[攻略一]考虑好还款方式
　　不同类型的信用卡有不同的功能和特色，但多数持卡人对信用卡用卡技巧、风险防范、还款窍门等常识性知识知之甚少，消费者在持卡消费时，心中必须有一套实用、理性的用卡攻略。
　　对多数持卡人而言，使用信用卡的主要目的无疑是方便消费、节省利息，因此如何合理规划还款流程，充分享受循环信用，成了信用卡使用中的重要一环。
　　网点还款是最直接的方式。与中小银行相比，四大国有银行具有明显优势，还款网点较多，自助银行也比较常见，网点或ATM自助还款均较方便。持卡人还需要知道，目前多数发卡银行均开通了指定账户转账还款业务，这是目前最为便利的还款方式之一。如持卡人开通某银行的信用卡，再选择使用同行的借记卡与之绑定，即可实现每月自动还款。每到还款截至日，银行将自动结欠金额由借记卡账户划转到信用卡还款，避免了持卡人因忘记还款日而造成的损失。不过，持卡人须留意指定借记卡余额是否充足，一旦余额不足扣款失败，就将被银行罚息和影响信用记录。
　　此外，出国游玩归来，信用卡还款往往牵扯到比较麻烦的购汇换汇过程，但开通人民币自动购汇就比较省力了。如开通信用卡人民币购汇还款功能，只需在到期还款日前，将足够金额的人民币存入信用卡账户，每次存入的人民币将自动优先用于偿还本期对账单应缴外币欠款，超出部分用于偿还人民币账户欠款。
　　需要提醒的是，及时全额还款，银行会帮助持卡人积累信用积分，积累一段时间就会提高持卡人透支额度，另外在办理房贷、车贷时都帮助持卡人减少审批程序。所以使用信用卡就要记得及时还款，不给银行白吃利息的同时，才能给自己留下良好的信用记录。
　　[攻略二]利用好免息期
　　所谓信用卡就是“先享受，后付款”，既然“消费免息期长达56天”，那是否应该在消费完毕满56天后再偿还本金呢？如果真那么做，就大错特错了。
　　个人刷卡消费时间有先后，享受到的免息期长短会有不同，持卡人应搞清楚三个日，即消费日、对账单日和指定还款日。在银行对账单日之前刷卡，免息还款期为刷卡日到当月还款日，在银行对账单日之后刷卡，则免息还款期为刷卡日到次月还款日。如银行记账日为每月10日，还款日为每月5日，则6月10日刷卡，免息还款期为6月10日至7月5日，时间为25天；6月11日刷卡，免息还款期为6月11日至8月5日，时间为56天。因此了解信用卡免息期长短以及算好时间消费，特别是买贵重东西时，免息期拉得越长越好，以便资金安排更充裕。
　　[攻略三]当心部分还款全额计息
　　申办信用卡时，银行一般会给出两个选择：最低还款方式与全额还款方式。相比较，最低还款一般只需偿还透支金额10%左右，这种方式唯一好处，减轻还款压力，少支付滞纳金，且保持信用良好。但持卡人只有选择全额还款方式，且做到每月按时还款，才能享受免息待遇。而选择最低还款方式的持卡人，必须为所有的透支消费支付利息。持卡人千万不要以为选择最低还款额去还款，也能获免息待遇。
　　消费者应该注意的还有，欠1000元钱，还给银行1元或999元，产生利息都一样———只要没全部还清，银行将按全部应还款（1000元）计息。因此持卡人一定要随时了解欠款金额，以防因一分钱没还而要支付全部贷款利息。
　　[攻略四]用卡安全时时注意
　　用卡安全性也是比较关注的问题，与借记卡相比，信用卡的优势之一在于刷卡消费时无需输入密码，只要持卡人签字即可。但刷着开心丢了惊心，与招行不设密码相比，农行等多家银行开设了消费凭密的功能，持卡人只需妥善保管自己的密码，即使丢失信用卡，也不会盗刷，因为农行信用卡连续输入密码3次错误会被自动锁定，并特有欺诈交易监控功能，即时发现可疑交易。此外，及时的短信刷卡通知以及挂失零风险等功能，都为持卡人用卡安全保驾护航。
　　分期付款一定要量入为出
　　信用卡还款也可以分期，目前有不少银行推出了信用卡分期还款业务，消费者在刷卡消费之后，可以根据自己实际的还款能力，向银行申请分期还款。或许很多消费者还不了解这项业务，例如怎样分期还款、分期还款的优势在哪、消费者需要注意哪些问题等。
　　■分期付款成本需多少？
　　分期付款全称是免息分期付款，但这并不意味着持卡人可以免费享受分期付款服务。眼下正值年终消费旺季，不少银行同商场联手推出免息分期付款，以吸引消费者。信用卡免息分期付款，是指持卡人购买商品只需每月支付部分款项，就可立即拥有商品。
　　分期付款尽管免息，但多数银行的手续费却普遍高过同期贷款利率，对消费者而言并不划算。以某行为例，消费金额达1000元即可申请分期付款，但其手续费率高达0.72%，最低费率为0.68%。以每期0.72%的手续费率计，一年共需要付相当于消费金额8.64%的手续费；即便以最低的0.68%计算，一年也达到了8.16%，远高于贷款利率。
　　理财专家建议在选择分期付款之前最好花时间计算一下分期付款的成本再决定是否要分期，不要盲目选择以增加个人支出。量入为出，仍是个人理财基本原则之一。
　　■分期还款有哪些优势？
　　虽然分期付款的消费成本较高，但是，它也为持卡人提供了一种消费选择余地。比如，通过这种方式，大学生或刚参加工作收入不高的人，可以提早实现拥有笔记本电脑等愿望。问题在于，只要持卡人愿意接受这块增加的消费成本。
　　通常，在信用卡免息期过后，银行会收取每天万分之五的利息，一个月按30天计算，每月将产生1.5%的利息，对于希望得到较长还款时间的消费者，分期付款不失为一个省钱的好途径。
　　有些消费者把手中的闲钱进行投资，每年都能得到不低于10%的收益，有些甚至可以得到50%—100%的收益，那么对于这些消费者来说，一年7.2%的手续费，还是能够承受的。由此可见，分期还款对于消费者来说，能够起到短期贷款的作用。
　　■如何分期还款？
　　分期还款可以通过银行的客服电话申请，申请的时间各个银行会有不同的规定。分期还款的时间可以分为3期、6期、12期不等，有些银行甚至可以提供最长24期待还款时间，一期为一个月。