摘要：买什么比买多少更重要!

　　客户背景： 陈小姐　30岁　女　已婚　服务业　金融服务　月收入13000元

　　该方案的年缴保费预算：18000元

　　未成年子女数：0个　 赡养老人数：9个　社保情况：有　 贷款供车：无　 贷款供楼：无

　　主险：

　　附加险：

　　工作于广告公司的陈小姐,由于工作忙碌经常加班,想在健康方面购买些保险保障自己.

　　原有保障:1、公司为员工购买了社保，包括养老，医疗，工伤，失业，生育。

　　2、公司为员工购买了商业保险包括20万意外伤害保险及意外住院等补充。

　　每月支出情况：每月的生活费：4000元，

　　每月给双方父母各1000元，共2000元

　　每年一到两次旅游：10000元

　　对未来的期望：

　　打算两年后要个孩子，需要准备一笔开支大概要5-10万

　　对目前的资产做好合理支配，做些投资，希望每年有8％左右的收益。

　　对于退休后的生活，最低要求保持现有的生活水平，预计5000元/月(考虑通货膨胀)

　　计划每年一次出国旅行，大概2万元。

　　理财分析：陈小姐年收入：15.6万，总开销:8.2万，总余额约：7.4万。由于工作繁忙无暇顾及财务，主要理财都是存银行，没有其他投资。

　　理财目的及规划：在实现本金保值的基础上，争取获得稳定或高受益的增值。首先保值财产主要的工具就是购买一定保额的寿险，因为只有保险才能够做到本金保证，专款专用，收益稳定。建议用资产的15-20％购买医疗及养老保险和寿险。

　　其次，用资产的40-50％购买基金，建议按比例购入股票型基金，混合型基金，保本基金和货币基金。再次，基于政府平平加息以抵御部分通货膨胀，建议预留资产10％作为储备金(储蓄)可作为日常支出和应对突发事情。

　　保险规划：按照陈小姐的年收入的5倍计算保障金额为：78万。

　　按照全面保障三角如图：

　　　

　　

 

　　一、守卫人生重大疾病保险30万的保障计划：

　　一、健康保障保险计划明细：

　　保险产品名称 保额 保费 缴费期

　　守卫人生两全保险附加重大疾病保险 30万 11220

　　附加55周岁定期寿险 20万 712

　　合计 11932

　　综合个人意外伤害保险 10万 200

　　意外伤害医药补偿 5000/次 66

　　双倍给付意外伤害保险 (交通意外) 10万 60

　　每日住院给付 50/日 80

　　每日总症监护给付 50/日 5

　　A款住院费用补偿医疗保险 5000/次 205

　　A款手术费用补偿医疗保险 5000/次 60

　　合计 676元

　　总计年缴 12608元

　　二、理财计划

　　友邦财富通B款投资连接险 年缴10000，交10年 身故及残疾保障：12万元。

　　此计划可以随时追加，有三个投资账户供选择：增长组合投资账户，优选平衡组合投资账户，稳健组合投资账户，可自由转换投资账户。

　　总结：

　　1.在55岁之前自然身故： 620,000元；55岁-60岁：420000元

　　2.如意外身故：720,000元;

　　3.如乘坐交通工具意外身故:820,000元；

　　4.60岁之前拥有重疾保障：300,000元；

　　5.60岁之后重疾或身故：360,000元；

　　6.80岁 满期金：300000元。

　　7.财富通B款投资连接险的收益：按照每年7％的收益，到50岁时的账户价值：247569,到55岁时342,568元;